Solusi Amanah bukan hanya untuk “super-rich”!
BAHAGIAN I – CARA-CARA MEWUJUDKAN ASET AMANAH
Aset amanah diwujudkan dengan melalui beberapa langkah dan pertimbangan penting. Ia melibatkan pelbagai proses untuk memindahkan aset yang layak secara sah ke dalam struktur amanah tersebut.
Berikut adalah pecahan langkah-langkah untuk anda mewujudkan aset amanah:
1. Fahami Asas-asas Amanah:
Sebelum anda bermula, adalah penting untuk memahami apa itu amanah. Pada dasarnya, ia melibatkan pengaturan undang-undang di mana pemberi amanah (settlor) memindahkan aset yang layak kepada pemegang amanah, yang memegang dan menguruskan aset tersebut untuk manfaat benefisiari yang ditetapkan.
Elemen-elemen utama amanah termasuk:
*Pemberi Amanah (Settlor): Individu atau entiti yang mewujudkan amanah dan memindahkan aset yang layak ke dalam solusi amanah tersebut.
*Pemegang Amanah: Individu atau entiti yang bertanggungjawab untuk menguruskan aset amanah mengikut terma-terma dokumen amanah. Ini boleh jadi pemberi amanah sendiri atau pihak ketiga (seperti syarikat amanah).
*Benefisiari: Individu atau entiti yang akhirnya akan mendapat manfaat daripada aset amanah tersebut.
*Dokumen Amanah (Trust Deed atau Surat Ikatan Amanah): Dokumen undang-undang yang menggariskan terma-terma amanah, termasuk aset yang dipegang, kuasa dan tanggungjawab pemegang amanah, bagaimana dan bila pengagihan akan dibuat kepada benefisiari, dan bagaimana amanah akan ditamatkan akhirnya.
*Aset Amanah: Harta yang dipindahkan ke dalam amanah. Ini boleh merangkumi pelbagai jenis aset samada aset alih dan tak alih.
2. Tentukan Matlamat Anda dan Pilih Jenis Amanah yang Sesuai:
Jenis amanah yang anda wujudkan bergantung pada objektif khusus anda.
Contoh jenis-jenis amanah yang biasa diwujudkan termasuk:
*Amanah Boleh Batal (Revocable Trust): Pemberi amanah mengekalkan hak untuk mengubah, meminda, atau bahkan menamatkan amanah tersebut.
*Amanah Tidak Boleh Batal (Irrevocable Trust): Terma-terma amanah tidak boleh diubah atau ditamatkan dengan mudah setelah diwujudkan. Amanah ini boleh menawarkan kelebihan perlindungan aset, kerana aset umumnya tidak lagi dianggap sebagai sebahagian dari harta pusaka pemberi amanah.
*Amanah Testamentari: Diwujudkan melalui wasiat dan berkuat kuasa setelah kematian pemberi amanah.
*Amanah Tujuan Khusus: Seperti amanah amal, amanah keperluan khas, atau amanah insurans hayat, yang dirancang untuk objektif tertentu.
3. Rangka Dokumen Amanah:
Dokumen amanah biasanya merangkumi:
* Identifikasi pemberi amanah, pemegang amanah, dan benefisiari.
* Deskripsi yang jelas tentang aset yang akan dipindahkan ke dalam amanah.
* Arahan tentang bagaimana pemegang amanah harus menguruskan aset.
* Perincian tentang bagaimana dan bila pengagihan harus dibuat kepada benefisiari.
* Ketentuan untuk pemegang amanah pengganti (sekiranya pemegang amanah asal tidak mampu meneruskan tugas).
* Terma-terma untuk meminda atau menamatkan amanah (jika ia adalah amanah jenis boleh batal).
* Ketentuan khusus lain berdasarkan keperluan anda dan jenis amanah.
4. Pendanaan Amanah (Pemindahan aset ke dalam struktur amanah):
Setelah dokumen amanah ditandatangani dan dipastikan sah dari segi perundangan, anda perlu secara rasmi memindahkan pemilikan aset yang dipilih ke atas nama amanah.
BAHAGIAN II – BAGAIMANA AMANAH BOLEH MELINDUNGI ASET.
Amanah juga boleh digunakan sebagai instrumen untuk melindungi aset daripada potensi pemiutang, tuntutan mahkamah, dan risiko kewangan lain.
Berikut adalah bagaimana ia berfungsi untuk melindungi aset:
1. Pemisahan antara takrifan Pemilikan Sah (Legal Ownership) dengan Pemilik Benefisiari (Beneficial Ownership):
* Apabila anda meletakkan aset ke dalam amanah, anda memindahkan pemilikan sah aset tersebut kepada pemegang amanah (trustee).
* Walau bagaimanapun, anda (atau benefisiari pilihan anda) mengekalkan pemilikan benefisiari, yang bermaksud anda (atau benefisiari pilihan anda) masih mempunyai hak untuk mendapat manfaat daripada aset tersebut mengikut terma perjanjian amanah.
* Oleh kerana anda tidak lagi memiliki aset secara sah, aset tersebut secara amnya tidak dianggap sebagai sebahagian daripada harta peribadi anda dan oleh itu lebih sukar untuk diakses oleh pemiutang.
2. Ketidakbolehbatalan:
*Kebanyakan amanah perlindungan aset adalah tidak boleh batal (irrevocable), yang bermaksud bahawa setelah amanah ditubuhkan dan aset dipindahkan, anda secara amnya tidak boleh mengubah atau menamatkan amanah tersebut.
*Ciri di atas merupakan faktor utama dalam melindungi aset, kerana ia mengukuhkan bahawa aset tersebut bukan lagi milik anda.
- Pertimbangan Penting:
*Pemindahan Fraudulen (Fraudulent Transfer): Adalah penting untuk menubuhkan dan mendanai amanah sebelum timbulnya kemungkinan masalah undang-undang atau kewangan. Memindahkan aset ke amanah setelah tuntutan dibuat terhadap anda mungkin dianggap sebagai pemindahan fraudulen dan dapat dibatalkan oleh mahkamah.
*Nasihat Rasmi: Penting untuk menentukan jenis amanah yang paling sesuai untuk keperluan dan keadaan khusus anda dan untuk memastikan bahawa ia ditubuhkan dengan betul dan sah dari segi undang-undang.
Kami juga menyediakan khidmat nasihat mengenai WASIAT, HIBAH, AMANAH & HARTA SEPENCARIAN
Sebarang pertanyaan lanjut, bolehlah terus hubungi pegawai kami untuk penerangan secara percuma. Sila whatsapp WasiatDigital ke talian 019-218 6132 atau email terus ke ruby.vantagepoint@gmail.com